Не возврат кредитов в Украинской банковской системе повлек ужесточения требований со стороны НБУ (Национальный Банк Украины).
Не возврат кредитов в Украинской банковской системе повлек ужесточения требований со стороны НБУ (Национальный Банк Украины).
На сегодняшний день в Украине, по данным НБУ, зарегистрировано 193 банка, из которых 19 находятся в стадии ликвидации. При этом лицензию на осуществление банковской деятельности имеют 173 банка, по сравнению с прошлым годом количество выросло на 8 единиц со 165 банка.
Нерадивые заемщики не возвращают кредиты банкам по разным причинам. Системный характер не возврата кредитов повлек за собой ужесточение требований со стороны Нацбанка.
Вступило в силу постановление НБУ №248 от 06.07.07 г., зарегистрированное в Минюсте 20 июля нынешнего года. Документ содержит изменения в порядок формирования резервов комбанками для возмещения возможных потерь по кредитным операциям. Этим документом НБУ, в частности, предписывает своим подопечным существенно изменить методику оценки кредитоспособности клиентов и подходы к их классификации.
Нацбанке, финансовое учреждение определяет класс заемщика (контрагента банка) по результатам оценки финансового положения заемщика на основании общей суммы баллов по основным и дополнительным (субъективным) показателям.
Ранее весомость каждого показателя определялась индивидуально для каждой группы заемщиков. В зависимости от кредитной политики банка, особенностей клиента (отрасль экономики, сезонность производства), а также ликвидности баланса, положения на рынке и т.д. Теперь же удельный вес суммы баллов по дополнительным (субъективным) показателям не должен превышать 30% определенной банком общей суммы баллов по результатам оценки финансового положения заемщика. В силу того, что НБУ ужесточил требования по оценке заемщиков, рост количества потребительских кредитов несколько снизился, чего, собственно говоря, и добивались, остерегаясь массовых не возвратов.
последствие таких мер не заставит себя ждать Банкиры предупреждают, что вскоре получить кредит будет намного сложнее. “Проблем будет больше и у банков, и у заемщиков — это понятно. Безусловно, увеличатся затраты по выдаче кредитов, соответственно, повысятся требования к заемщикам. Это приведет к тому, что у некоторых клиентов будет меньше шансов получить кредит в банках.
В соответствии с документом, до конца августа украинские банки обязаны доработать свои внутренние положения о порядке проведения кредитных операций и методике проведения оценки финансового положения заемщиков, а до 1 октября 2007 года – сформировать в полном объеме (с учетом этих изменений) резервы для возмещения вероятных потерь по кредитным операциям.
Напомним, июнь стал рекордным для Украины по кумулятивному приросту кредитных вложений с 2001 года. Так, объем кредитных вложений увеличился на 7,2%, до 315,7 млрд.грн. (с начала года – на 28,8%).
Также Национальный банк Украины обязал финансовые учреждения не изменять процентную ставку по кредитам для физических лиц в течение действия договора с заемщиком. Это предусмотрено постановлением НБУ «Об утверждении Правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита», зарегистрированном в Министерстве юстиции 25 мая.
Регулятор намерен защитить потребителей банковских услуг не только от повышения ставок по заключенным кредитным договорам, но и от валютных рисков. Постановление также обязывает банки в случае предоставления кредита в иностранной валюте во время заключения договора проинформировать заемщика о рисках, которые он на себя принимает. Кроме того, банки должны будут предоставить клиентам методику, которая используется для определения валютного курса, сроков и комиссий, связанных с конвертацией валюты платежа в валюту обязательства при погашении кредита. Очевидно, с помощью этих мер Нацбанк собирается снизить уровень долларизации экономики страны. «При колебаниях курса гривни возникают риски непогашения кредитов. Если эти риски реализуются, НБУ будет вынужден прибегнуть к административным мерам. Пока с точки зрения накопления валютных и кредитных рисков у Украины дела обстоят неплохо по сравнению с другими странами с переходной экономикой. Но динамика нас пугает — валютный кредитный портфель банков растет гораздо быстрее, чем гривневый», — отмечает заместитель председателя НБУ Александр Савченко.
Банки скажут правду о ставках по кредитам.
Национальный банк уже неоднократно обращал внимание финучреждений на то, что декларируемые ими цены на потребительские кредиты приуменьшают расходы, которые в итоге придется понести заемщику. По мнению регулятора, подобная практика лишает клиентов возможности реально оценить свою кредитоспособность, это ведет к увеличению рисков кредитования. Банкиры положительно относятся к инициативе регулятора.
В результате Национальный банк Украины обязал финансовые учреждения информировать заемщиков о реальных кредитных ставках с учетом комиссионных и страховых выплат.
В целом со стороны Нацбанка Украины прослеживается тенденция к наведению порядка в финансовых и банковских учреждениях и создания единых и прозрачных правел поведения на рынке кредитов редакция издания отмечет в целом позитивную тенденцию в системном подходе к финансовым учреждения со стороны НБУ.
Колонка редактора писатель Алик Ветроф, издатель.
Колонка редактора писатель Алик Ветроф, издатель.
